Многие люди пострадали из-за валютных кредитов во время кризиса. Сколько граждан выходит на митинги в последнее время с просьбой перевести долларовые кредиты в гривнах. Все понимают риски от подобных займов. Тем не менее многие хотят взять именно их. Граждане попадаются на низкие процентные ставки. На первый взгляд выгода очевидна.
Переплачивать придется значительно меньше в сумме. Но это только в стабильное время. В Украине о таком говорить не приходится в долгосрочной перспективе. Но через некоторое время показывается вся коварность условий банка в такие сложные времена. Причем сами банки невиновны. Они также теряют на валютных заемщиках.
Так стоит ли вообще брать валютные кредиты? Какой толк от этого, если столько можно потерять? Есть ли ситуации, в которых можно сэкономить? Конечно, да. Но только при одном условии. Можно брать валютные кредиты при относительно небольшом развертывании кризиса на недолгий срок. Но лучше — в стабильное время. Хотя это относительно. Тогда вероятность потерять кровные значительно уменьшается. Но она остается в силе все равно.
Важно понимать, что банк не сможет предупредить о высоком валютном риске, не только потому, что ему невыгодно это. Он физически не может дать верный прогноз курс доллара. Слишком много случайностей на него влияет. Началась революция, война, начались массовые забастовки рабочих — все это негативно сказывается на валютном курсе.
Да и для банка долларовый кредит даже большим риском является. В случае уменьшения курса доллара он недополучает прибыль. Если доллар дешевеет, заемщику выгодно. Но такое в наших реалиях не случается. Нужно быть неблагоразумным, чтобы верить в возможное значительное понижение курса доллара. Он может понизиться, но до прежнего уровня вряд ли упадет.
Есть только два случая, когда разрешено брать кредит в валюте:
- Если вы получаете зарплату чисто в долларах или евро. Тогда потери на конвертации не будут столь существенными.
- Если срок кредита составляет меньше трех месяцев. Тогда будет сэкономлено несколько процентов от суммы долга. Но и за это время можно попасть под обвал рубля или другой национальной валюты.
Что же делать, чтобы уменьшить риски? Можно их застраховать. Тогда заемщик и банк договариваются о компенсации рисков страховой компанией в случае подорожания доллара до определенного уровня. Но оплачивать страховой сертификат в этом случае придется вам. Так что кредит будет стоить дороже даже в стабильное время.
Комментарии